1、职工工资、各种工资性津贴、差旅费。 2、个人劳务报酬，包括稿费、讲课费及其他报酬。 3、支付给个人的奖金。 4、各种劳保、福利费及国家规定的对个人的其他

　　如法人透支业务、银行汇票和银 行承兑汇票、开办网银业务及其他规 定需要核准的对公业务。

　　对公存款是企事业单位、个体经营者和机 关团体等单位银行账户存款总和。对公存 款业务是商业银行负债业务的重要组成部 分，是商业银行主要筹资来源。

　　约定存期，到期一次性支取本息，并可以提前 支取；利息较高，可以为存款人带来更多的利 息收入；利息收入无需缴纳利息收入所得税。

　　（1）填制开户申请书，提供规定的证件、证 明等相关文件。 （2）提交盖有存款人签章的印鉴卡片，印鉴 应包括单位公章、单位财务专用章、单位法定 代表人（或主要负责人）名章。

　　主办账户，经营活动的日常资金收付以及工资、 奖金和现金的支取均可通过该账户办理。存款人 只能在银行开立一个基本存款账户。开立基本存 款账户是开立其他银行结算账户的前提。

　　➢ 是我国重要核心支付系统，对金融稳定具有系统性影 响，它的建成使我国支付系统功能和效率达到了国际 先进水平。

　　➢ 大额实时支付系统 ➢ 2万元以上 ➢ 逐笔实时处理 ➢ 全额清算资金

　　➢ 小额批量支付系统 ➢ 2万元以下 ➢ 多笔批量处理 ➢ 轧差净额清算资金

　　➢ 2、出票人与付款人之间必须先有资金关系。 ➢ 3、支票的出票人担保支票的付款。 ➢ 4、支票的付款人只能是出票人的开户银行，付款行须

　　按支票的确定金额付款。 ➢ 5、支票用于即期支付。 ➢ 6、支票的出票人是票据的主债务人，未按期提示付款

　　的，付款人可以不付款，但出票人仍应承担付款责任。 ➢ 7、支票无承兑制度，但有背书、保付制度。现金支票

　　公司业务系统是指中国邮政储蓄银行为开 办对公存款、对公结算等公司业务的需要， 利用现代计算机技术和通信网络开发建设 的，能够高效、emc易倍注册安全处理储蓄银行办理的 各种公司存款、结算、代理业务及其会计 核算、资金清算的应用系统，是中国邮政 储蓄银行的核心业务系统。

　　实现两大功能： （1）对外：存取款、结算（行内、行外） （2）对内：全行的“统一行内清算、统

　　（1）填制开户申请书，提供规定的证件、证明等相关文件。 （2）提交盖有存款人签章的印鉴卡片，印鉴应包括单位公

　　企业、事业、机关、部队和社会团体等可将一 段时间内闲置的资金按约定的存期和利率存入 银行，到期支取本息。

　　存款单位不约定存期，在支取时需事先通知存 款银行的一种人民币存款；单位通知存款的起 存金额为50万元，最低支取金额10万元；存款 人需一次性存入，可一次或分次支取。

　　（1）填制开户申请书，提供规定的证件、证明 等相关文件。 （2）提交盖有存款人签章的印鉴卡片，印鉴应 包括单位公章、单位财务专用章、单位法定代 表人（或主要负责人）名章。

　　公司业务是面向单位客户提供的金融服务业务。 是现代商业银行业务的重要组成部分,是商业银行主 要的利润来源。

　　■ 公司业务的主要产品和服务 （一）负债类（存款） （二）中间业务（如代收付、代 理业务、保函、信用证、理财等） （三）资产类（贷款）

　　现金支出。 5、收购单位向个人收购农副产品和其他物资。 6、结算起点以下的零星支出（1000元）。 7、中国人民银行确定需要支付现金的其他支出。

　　是中国邮政储蓄银行为企事业单位提供的集票据、 汇兑、委托收款等方式为一体的资金结算业务，目 的是使企事业单位的商品流通和更加方便、 快捷。

　　人民银行现代化支付系统—— （核心） 同城票据交换与清算系统、银行卡支付系

　　–办理通知存款 –大额取现网上预约等 –为客户提供自主设定企业内业务审批流程、账户管理

　　（1） 业务手续简单，协定利率收益较高；既有 一般结算账户的结算便利，又能享受比一般活 期存款高的利息收入。 （2）基本存款额度：不低于人民币50万元。

　　（1）填制开户申请书，提供规定的证件、证明 等相关文件。 （2）提交盖有存款人签章的印鉴卡片，印鉴应 包括单位公章、单位财务专用章、单位法定代 表人（或主要负责人）名章。

　　银行账户是办理支付结算业务的基础和门 户；银行账户资金的收付离不开支付工具； 支付工具的要素信息和操作流程贯穿于支 付系统处理的全过程，其信息传输和资金 清算需要支付系统的有效支持。

　　企业法人、非法人企业、机关、事业单 位、团级(含)以上军队、武警部队及分散 执勤的支（分）队。社会团体。民办非企 业组织、异地常设机构、外国驻华机构、 个体工商户、居民委员会、村民委员会、 社区委员会、单位设立的独立核算的附属 机构、其他组织。

　　●安全认证机制领先化 ●操作方便快捷人性化 ●资金实时到帐即时化 ●账户审核流程个性化 ●金融优质服务持续化

　　企业网上银行是中国邮政储蓄银行通过互联网技术与企 业客户进行安全、方便、友好连接的电子银行，目的是为企 业客户提供各种网上自助金融服务。

　　银行汇票为1.96%。 银行本票为2.50%。 商业汇票为2.66%，其中银行承兑汇票占92.08%。

　　汇款人委托银行将其款项支付给收款人 的结算方式，分为信汇和电汇两种方式。汇 出银行受理汇款人签发的汇兑凭证，及时通 过行内汇划系统、人行现代化支付系统办理 汇款。邮储银行公司业务系统根据客户各种 汇划款项的不同需求，提供了多种汇划渠道， 主要包括：行内汇划、大额实时、小额批量 和同城交换渠道。

　　统——（重要组成部分） 银行业金融机构行内支付系统—— （基础） 社会化支付服务组织：阿里巴巴、农信银、

　　支付工具主要分为现金支付工具、非现金支付工 具。对公结算以非现金支付工具为主，我国个人习 惯使用现金支付工具。

　　在非现金支付工具的发展中，目前，我国已形 成了“三票一卡三方式”以电子支付为发展方向的 多样化的非现金支付工具体系。

　　国内支付体系 行内核心系统 主要关联系统 ●企业网银 ●电子汇兑系统 ●储蓄系统 ●人行国库信息处理系统（TIPS) ● 客户信息管理系统 ●集团客户现金管理系统 ●银企互联系统

　　存款人按照法律、行政法规和规章，emc易倍注册对特 定用途资金进行专项管理和使用而开立的 银行结算账户。

　　存款人设立临时机构、有异地临时经营活 动需要或要注册验资，可开立临时存款账 户，有效期不超过2年。

　　银行汇票为1%。 银行本票为1%。 商业汇票为1%，其中银行承兑汇票所占比例为97.25%。

　　支票所占比例为92.87%，其中个人支票签发金额占支票签 发总额的0.19%。

　　企业法人、企业法人内部单独核算单位；实行财政预算 管理的行政机关、事业单位；县级（含）以上军队、武 警单位；外国驻华机构；社会团体；单位附设的食堂、 招待所、幼儿园；外地常设机构；私营企业、个体经营 户。

　　存取款灵活方便，自由支配；适用于单位日常收支和存放 暂时闲置的资金需要；利息收入无需缴纳利息收入所得 税。

　　“三票”指汇票、本票、支票；“一卡”即银行 卡；“三方式”指汇兑、委托收款和托收承付。

　　银行为客户开立的办理资金收付结算和行 间支付结算的账户，是实现债权债务清偿 和货币资金转移的起点和终点。

　　表明“支票”的字样；无条件支付的委托；确定 的金额；付款人名称；出票日期；出票人签章。

　　➢ 现代化支付系统：是中国人民银行按照支付清算需要， 利用现代计算机技术和通信网络开发建设的，处理各 银行办理的异地、同城各种人民币支付业务及其资金 清算和货币市场交易资金清算的应用系统。

　　➢ 连接国内银行和金融机构的重要枢纽和桥梁以及商品 交易和国民经济的大动脉。