2024年8月金融监管总局发布《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）后，多家财险公司因不满足监管要求陆续宣布暂停互联网保险新业务。截至2025年2月，已有10家财险公司暂停相关业务。

　　其中，大部分是在《通知》下发的当月就暂停了业务，例如渤海财险、华安保险、安华农险、都邦保险、前海联合财险等，亚太财险则于2025年1月公告暂停，主要因偿付能力充足率接近监管红线且股权质押问题突出。

　　数据显示，互联网保险行业在过去几年中经历了快速发展，保费规模从2013年的290亿元增加至2023年的4949亿元，保持着年均超过32%的高速增长。

　　《通知》对财险公司开展互联网业务设定了严格门槛，要求非互联网财险公司需满足最近连续四个季度综合偿付能力充足率≥120%、核心偿付能力充足率≥75%，且要求连续四个季度风险综合评级为B类及以上。此外，《通知》还进行了经营范围的限制，禁止通过互联网拓展车险等业务的经营区域至未设分公司的地区，并要求线下业务不得通过互联网规避属地监管。

　　它对保险公司业务模式的影响是多维度的，首先便是迅速整治了市场乱象，尤其针对此前互联网保险的虚假宣传（如“首月0元”）、捆绑销售等乱象，强化消费者权益保护。

　　这个过程中，一定程度会抑制行业短期增速，尤其是对中小险企而言存在一定的业绩承压，一些依赖互联网渠道的中小公司因偿付能力或评级不达标被迫暂停业务，导致收入锐减，需转向传统渠道（如增设线下网点），推高运营成本。

　　而对于头部险企而言，却有行业集中度提升带来的好处，头部险企（如平安、人保）因网点广、数字化能力强，更易满足监管要求，市场份额可能进一步扩大。

　　截至目前，已有10家财险公司暂停了相关业务，其中亚太财险于2025年1月公告暂停，主要因偿付能力充足率接近监管红线%）且股权质押问题突出；渤海财险于2024年8月暂停，其2024年二季度风险综合评级刚由C转为B，但此前连续14个季度评级不达标；华安保险、安华农险、都邦保险、前海联合财险等均在2024年8月宣布暂停，主要因风险综合评级为C类，不符合B类及以上的要求；安心财险在2024年8月9日新规发布后，因偿付能力严重不足（核心及综合偿付能力充足率为-884.85%，风险综合评级为D）而被要求暂停互联网财险新业务。

　　此次互联网财险新规的落地，既是监管对行业乱象的纠偏，也是市场出清与结构优化的契机。中小险企需在合规整改与业务转型中寻找出路，而头部公司则可能借此巩固优势，推动行业向高质量方向发展。未来，互联网保险的竞争将更注重合规能力、产品创新与服务体验的平衡。

　　根据中国保险行业协会统计，2023年共有 70 余家财产险公司开展互联网业务，经营主体数量基本保持稳定。财产险公司的互联网保险（以下简称“互联网财产险”）保费规 模达到1210亿元，同比增速5.5%，相比较上一年的33%增速出现较大幅度下降。

　　细分来看，意健险占比提升，从2022 年的 27.6%提升至2023 年的 29.1%；而财产险保费收入则从 72.4%下降至70.9%。意健险和财产险保费收入增速出现分化，2023年意健险增长11.1%，财产险部分增长3.3%，增速比2022年下降了15个百分点。

　　新规施行的背后，是监管层对互联网保险业务乱想的整治决心，互联网保险业务在快速发展的同时，也暴露出诸多问题。

　　此前，部分保险公司为吸引客户，常使用“首月0元”“首月0.1元”等极具误导性的宣传噱头，将首月保费均摊到后续月份，导致消费者误以为前期投入极低，实则后期费用大幅增加。同时，捆绑销售问题也较为突出，尤其是将消费者并不需要的附加险种或其他服务与主险捆绑、强制搭售，增加了消费者的经济负担。此外，部分互联网保险产品存在理赔流程复杂、理赔条件苛刻等问题，导致消费者理赔体验不佳。部分保险公司风险管控能力不足，导致业务发展过程中出现诸多风险隐患。

　　这些问题不仅损害了消费者权益，也引发了监管的重视，成为部分保险公司暂停互联网业务的重要原因之一。

　　此外，互联网财险公司在发展过程中，面临着显著的渠道成本问题，尤其是线上渠道成本的上升，对公司的盈利能力产生了较大影响。根据《中国互联网保险发展报告（2024）》的数据显示，互联网中介渠道在互联网财险业务中的贡献占比显著提升。2023年，互联网财产险的中介渠道贡献占比达到了73%，远高于2022年的58%。emc易倍APP其中，保险经纪渠道保费同比增长38.2%，成为增长最快的渠道。这种依赖中介渠道的业务模式虽然扩大了市场覆盖范围，但也导致了渠道成本的大幅增加。

　　与中介渠道相比，互联网财险公司的自营渠道保费收入占比大幅下降。2023年，保司自营渠道保费大幅下降了34%，保费收入占比从原来的41%下降至26%。这表明，自营渠道在获客和销售方面的竞争力相对较弱，需要进一步优化和提升。

　　高渠道成本对互联网财险公司的盈利能力产生了显著影响。emc易倍APP一方面，获客成本的增加压缩了利润空间；另一方面，emc易倍APP为了满足监管要求，公司需要投入更多资源进行技术升级和风险管控。这种矛盾在短期内难以调和，部分公司也就因不满足监管要求而暂停了互联网保险新业务。

　　而前述的10家财险公司暂停互联网保险业务后，正通过整改和调整逐步适应新的监管要求，行业整体朝着更加规范和健康的方向发展。

　　例如渤海财险，在2024年二季度末，核心偿付能力充足率为99.84%，综合偿付能力充足率为158.9%，风险综合评级从C转为B，公司已经在尽力整改以满足监管要求。截至2024年四季度末，亚太财险核心偿付能力充足率为106.02%，接近监管要求。此外，公司98.32%的股份被质押冻结，治理结构面临挑战。而安心财险作为专业互联网保险公司之一，因偿付能力严重不足、风险综合评级较低，成为受影响较大的公司之一。

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